모기지는 믿을 수 있나?

모기지를 받을 때 credit report를 포함 수많은 개인 정보를 넘기는데 믿을 수 있나? 

믿을 수 있다. 

우선 모기지를 어디에서 받는가? 

크게 세 군데가 있다. 일반 은행, 모기지 브로커, 모기지 렌더.

은행은 Chase가 가장 이자율이 좋다. 한국계 은행들 이자율은 더 좋은데 문제를 다운페이를 너무 많이 요구한다는 것이다. 그리고 은행의 단점은 필요 이상 복잡하고 시간이 오래 걸리고 원하는 시간에 빠르게 일처리가 잘안된다는 것이다. 여기에서 모기지 일은 은행 직원 중 모기지 교육도 받은 사람들이 한다. 

두 번째는  모기지 브로커이다. 브로커는 말 그대로 여러 렌더들의 상품을 손님에게 연결해 주는 경우이다. 여러 종류의 상품이 있고 그에 맞게 모기지 오피서들이 론을 찾아 손님과 연결한다. 과거, 특히 정보 접근이 어렵던 시기에는 최선의 선택이었다. 하지망 직접 결정 권한이 없이 서로 연결해 주다 보니 다소간 일이 잘 진행되지 않거나 문제가 생기는 경우가 생길 수 있다.

세 번째는 모기지 렌더이다. 렌더는 브로커처럼 여러 렌더들을 취급하는게 아니라 렌더 스스로 유통망을 갖추고 모기지 오피서들을 고용해 그들이 직접 자기들 돈을 펀딩하는 경우다. 지금은 모든정보가 공개되어 있다 보니 서로 이자율 경쟁이 되고 상품 종류도 경쟁이 되어 싸고 빠르게 론을 처리할 수 있는 선택지가 되었다. 

누가 가장 좋을까? 

돈을 충분히 벌고 시간이 충분하다면 은행이 최선일 것이다. 하지만 이러저러한 이유로 택스보고를 충분히 하지 못했거나 신용에 다소간 흠이 있거나 하여간 그런 경우 은행에서는 거부된다. 이때는 브로커나 렌더를 찾으면 된다. 지금은 많은 렌더들 사이에 이자율 차이도 별로 없고 속도도 모두 괜찮아서 누구를 만나도 큰 차이는 없다. 

특히 이 렌더와 브로커들은 모두 국가 라이센스를 통과한 사람들이다. 즉 이 글의 제목인 안전한가라는 질문에 대한 대답이다.  

렌더도 모기지 오피서도 모두 국가의 엄격한 교육을 통과하고 시험을 통과해 라이센스를 취득한 사람이고 회사다. 규율을 위반하는 것은 곧 라이센스에 문제가 생긴다는 뜻이므로 굳이 규율을 어기면서 자신의 라이센스를 위태롭게 할 이유는 없다. 즉 모든 서류는 안전하고 관리되고 철저하게 비밀 보장이 된다는 뜻이다.  

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김균형 (Balance Kim)

모기지 론 오피서 

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