집은 언제 살까?

집을 구매하기에 가장 좋은 시점은 돈이 모아지고 마음에 쏙 드는 집을 찾았을 때이다. 

만약그 시점에 모기지 이자율이 높다면? 그래도 사야 한다. 왜? 어차피 이자율은 더 오를 것이고 혹시 내린다면 리파이넌스를 통해 이자율을 낮추면 된다. 물론 그 사이에 이자율이 높은 것 때문에 몇 천불 더 낼수도 있다. 하지만 내 마음에 쏙 드는 집을 사는데 몇 천불 더 내는 것과 내 마음에 쏙 드는 집을 사지 못하는 것 사이에서 선택이라면, 당연히 몇 천불 더 내는 것이 후회하지 않을 선택일 것이다. 

그럼 돈은 얼마를 모아 놓아야 하나? 

최소 20%를 추천한다. 물론 모기지 최저 다운페이는 3%부터 가능하다. 하지만 다운 페이가 20% 이하라면 모기지 보험이라는 것을 별도로 내야 한다. 이 하나로 대략 0.5에서 1.5% 사이의 이자율이 높아진다. 게다가 자체 이자율 또한 높아진다. 물론 정말 마음에 든다면 그 정도는 감수할 수 있을 것이다. 

하지만 여기에 한 가지 문제가 생길 수 있다. 특히 세금보고를 충분히 하지 않았다면, 그래서 세금보고로 인컴을 입증하지 못하고 다른 방법으로 입증해야 한다면 최소 다운페이가 일반적으로 20%를 요구한다. 몇몇 한국계 은행들은 아주 괜찮은 이자율에 30% 다운페이를 요구한다. 만일 30% 다운하려면 한국계 은행이 최고의 선택이다. 즉 20%이하는 받아들여지지 않는다는 의미이며 아주 일부의 경우에  받아들이지만 이자율이 매우 높아질 수 있다. 

그래서 다운페이는 최소 20%를 추천한다. 

기타 자세한 사항은 https://BalanceKim.com/Mortgage 

 

 

김균형 (Balance Kim)

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