FHA LOAN이란 무엇인가?

가끔 FHA LOAN에 대해 궁금한 사람들이 있다. 적은 다운페이로 론을 받을 수 있기 때문이다. 사실이다. 최소 3.5%의 다운페이로 론을 받을 수 있다.  

우선 이 론은 장점이 있다.

일반적으로 모기지에서 요구하는 최소 FICO SCORE가 680점이지만 FHA 에서는 580점이면 한다. 사실 680점도 위험한 점수이다. 일반적으로는 720점 이상은 되어야 안정적이라 말할 수 있다. 

다음으로 DTI, Debt to Income를 55% 정도까지 허용한다. 일반적으로는 40% 정도이다. 즉 보다 적은 인컴으로 보다 많은 론을 받을 수 있다는 의미이다. 

하지만 단점도 분명히 존재한다. 

이 론은 풀닥만 된다. 즉 세금보고를 충분히 하지 않았다면 애초에 qualified가 되지 않는다. 

다음으로 이 론의 가장 나쁜 점은 0.5-1.5%에 달하는 모기지 보험 MIP, Mortgage Insurance Premium을 내야 한다는 것이다. 집 보험이 아니라 모기지 보험이다. 이는 나를 위해 드는 보험이 아니라 내게 문제가 생겼을 때 렌더를 보호하기 위해 드는 보험이다. 만일 10%미만으로 다운페이를 했다면 평생 이 보험금을 내야 한다. 10%이상 다운페이를 했다면 11년간 내야 한다. 

한 가지가 더 있다. 이 론은 처음에 시작할 때 무조건 1.75%의 사전 보험료를 내야 한다. 50만불 론이라면 이 금액의 1.75%를 무조건 그냥 내야 한다. 

그래서 이자율이 처음에는 살짝 낮은 것처럼 보일 수도 있지만 결과적으로는 비슷하거나 혹은 더 높아질 수도 있다. 점수도 낮고 다운페이도 적으면 오히려 일반 모기지론 (Conventional loan이라 부름)에 비해 더 높아질 수도 있다. 

그리고 서류에 대한 검증이 철저하기 때문에 약간의 오차라도 있으면 진행하는 도중에 망가질 수도 있다. 게다가 대출한도가 지역별로 정해져 있어서 특히 고가 주택에는 부족한 경우가 많고 이 때문에 신용이 좋아지면 Conventioanl loan으로 리파이넌스 하는 경우도 흔하다. 

 

기타 사항은 다음 홈페이지를 참조할 것.

https://balancekim.com/mortgage

 

김균형 (Balance Kim)

모기지 론 오피서 

NMLS #21797837 

NJ / GA / FL 

T. (718)844-8608 

balance.kim@gmccloan.com 

https://BalanceKim.com/Mortgage 

 

GMCC Loan

NMLS #254895

1350 Bayshore Hwy, #740

Burlingame, CA94010